Témata
Reklama

Bankovní úvěry

Bankovní instituce, stejně jako ČSOB, se poslední dobou stále více zaměřují i na půjčování peněz. Je samozřejmé, že je snahou, aby zapůjčené peněžní prostředky byly prorentabilní. Za tím účelem banky potřebují mít co možná největší jistotu, že poskytnuté úvěrové prostředky se jim dle naplánovaného kalendáře vrátí.

V rámci standardních podmínek poskytování úvěrů banky většinou požadují splnění účelovosti, prokázání dostatečné bonity klienta, která svědčí o návratnosti úvěrových prostředků, či nabídku odpovídajícího zajišťovacího instrumentu (typ zajištění) - i banka musí mít jistotu, že půjčené úvěrové prostředky dostane zpět.
Za účelem financování pořízení nových strojů, zařízení i strojírenské výroby může banka nabídnout zpravidla účelové financování těchto komodit. Účelovým financováním se rozumí vypracování podnikatelského záměru právě na konkrétní druh investice. Podnikatelský záměr by měl popisovat druhy pořizovaných investic, jejich množství a hlavně způsob, jakým tato investice ovlivní obchodní plán investora v budoucnosti. Současně by měl obsahovat kalkulaci plánovaných výnosů investora. Úvěr na investice umožní podnikateli realizovat finančně více či méně náročné investice, které směřují k rozvoji jeho podnikatelských aktivit.
V rámci své produktové nabídky může např. ČSOB nabídnout investiční úvěr nebo malý investiční úvěr, které mohou být poskytnuty na přesně stanovený účel. Rozdíl mezi těmito dvěma produkty spočívá pouze v tom, že produkt ČSOB Malý investiční úvěr lze poskytnout pouze klientům s obchodním obratem do 10 milionů korun ročně - jde především o malé firmy a drobné živnostníky. Klientům nad tento obchodní obrat, tj. akciovým společnostem nebo větším společnostem s ručením omezeným banka za účelem financování jejich investičních potřeb poskytuje produkt ČSOB Investiční úvěr. Investičními úvěry lze ale financovat i pořízení jakéhokoliv movitého či nemovitého majetku včetně staveb a jejich projektů, jeho modernizace, rekonstrukce, opravy většího rozsahu apod.
Reklama
Reklama
Reklama

Malý investiční úvěr

O malý investiční úvěr mohou požádat podnikatelé s minimální historií podnikání v oboru 2 roky. Produkt přitom banka poskytuje především svým bonitním klientům, ale i novým klientům z jiných peněžních ústavů. Úvěrový limit se poskytuje maximálně do výše 3 miliony korun a používá se na financování menších investičních záměrů. Maximální doba splatnosti tohoto úvěru je 4 až 10 let, přičemž přesná doba závisí na předmětu financování a typu zajištění.
Pro výpočet úvěrového limitu je rozhodující obchodní obrat investora, předmět financování a typ zajištění. Splátky jistiny jsou měsíční, splátky úroků mohou být měsíční nebo čtvrtletní a vždy je nutná spoluúčast investora na pořizované investici, minimálně ve výši 20 %. Tento úvěr se neposkytuje na nehmotný investiční majetek (SW, licence) a na finanční investice.
Jako zajištění úvěru lze nabídnout ručitelské prohlášení třetího subjektu nebo zástavu nemovitosti a blankosměnku. Současně se žádostí o úvěr musí investor doložit daňová přiznání za poslední dvě účetní období s účetními výkazy, dále potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu a České správě sociálního zabezpečení i podklady, týkající se daného typu zajištění.
Čerpání úvěru probíhá buď jednorázově nebo postupně proti fakturám předloženým investorem bance k proplacení, popř. proti kupní či jiné smlouvě. Období čerpání může trvat až 6 měsíců a poté se zahajuje splácení úvěru dle sjednaného splátkového kalendáře. Úroková sazba se stanoví na základě tržní sazby PRIBOR s připočtením obchodní marže.

Účelový úvěr

Krátkodobý, střednědobý až dlouhodobý účelový investiční úvěr slouží k financování nákupu či výstavby nemovitostí a pořízení movitých věcí (strojů, zařízení apod.). Zvláštním druhem účelového úvěru je hypotéční úvěr, který je určen pouze k financování nemovitostí. Účelový úvěr je vhodný pro větší společnosti s obratem nad 10 milionů korun, které plánují investice do rozšíření své činnosti.
Účelový úvěr je zpravidla poskytován na základě individuálního posouzení potřeb klienta. Úroková sazba je stanovena individuálně a odvíjí se od mezibankovní sazby nebo může být stanovena jako pevná úroková sazba. Poplatky vycházejí z poskytnuté výše úvěru a jsou stanoveny individuálně.
K zajištění bývá často využit předmět financování (ve většině případů jde o nemovitost) a čerpání probíhá na základě předložených faktur, přičemž maximální doba čerpání je 18 měsíců. Splátkový kalendář lze nastavit dle potřeb klienta, může být pravidelný i nepravidelný. První splátka může nastat až po ukončení čerpání. Banky v tomto případě nabízejí i možnost anuitního splácení. Doba splatnosti je obvykle stanovována na základě posouzení charakteru úvěrované investice a schopnosti klienta generovat dostatečné finanční prostředky na splátky. Maximální doba splatnosti je 30 let.

Revolvingový úvěr

Tento typ úvěru je využitelný především pro financování zásob sloužících podnikajícím subjektům k výrobě. Jedná se o krátkodobý účelový úvěr se splatností 1 rok. Lze jej využít pro financování pohledávek a zásob. Tento typ úvěru je vhodný pro větší společnosti s ročním obratem nad 10 milionů korun. Je poskytován na základě individuálního posouzení potřeb klienta.
Úroková sazba je stanovena individuálně a odvíjí se od mezibankovní úrokové sazby IBOR 1M a marže, která závisí na míře rizika spojeného s financováním klienta. Vzhledem k účelovosti revolvingového úvěru je výsledná úroková sazba nižší ve srovnání s neúčelovým kontokorentním úvěrem. Poplatky vycházejí z poskytnuté výše úvěrového limitu a jsou stanoveny individuálně.
Tento úvěr je vždy zajištěn pohledávkami, případně zásobami. Jako dodatečné jištění je možné využít zástavu nemovitosti. Výše čerpání je stanovována každý měsíc na základě předloženého seznamu pohledávek/stavu zásob. Při bezproblémovém průběhu obchodu nabízí u tohoto typu úvěru ČSOB možnost obnovení úvěrového limitu na další rok.
Každá banka je schopna podnikatelským subjektům poradit, jak realizovat jejich strategické záměry při financování a rozvoji svých firem. Podrobné informace poskytují jednotlivá obchodní místa bank, kde klienti získají komplexní poradenské služby, a to nejen v oblasti financování podnikatelských záměrů.
Ing. Lenka Jedličková
Martin Dzúr, MBA
Reklama
Vydání #1,2
Kód článku: 50129
Datum: 02. 02. 2005
Rubrika: Trendy / Finance
Autor:
Firmy
Související články
Internetový vyhledávač dotací

Ministerstvo průmyslu a obchodu České republiky nabízí jednoduchý vyhledávač dotací. Na internetové adrese www.podporapodniku.cz najdete přehlednou webovou aplikaci, která dokáže zobrazit všechny aktuálně platné dotační nabídky. Zadáte stáří firmy, její velikost, místo realizace projektu a zvolíte oblast podpory a aplikace vyhledá nabídky, které zadaným parametrům odpovídají.

Finance pro podnikání - Aby byly krásné a lesklé

Dokonalé povrchové úpravy kovů. Tak lze stručně charakterizovat činnost společnosti Seven-K se sídlem ve východočeských Králíkách. Jde o společnost poměrně mladou, ale velmi úspěšnou. Za jejím úspěchem však, kromě samotné kvality její práce, kterou oceňuje více než 400 aktivních zákazníků ze všech oblastí průmyslu, stojí i spolupráce s Českomoravskou záruční a rozvojovou bankou.

Variabilní produkt a zkušená pojišťovna

Každý, kdo někdy zkusil podnikat, potvrdí, že to mnohdy není nic pro slabé povahy. Nástrah, rizik a komplikací čeká na podnikatele mnoho, přitom univerzální recept na úspěch neexistuje. S vhodně zvoleným pojištěním, které se přizpůsobí přesně potřebám podnikatele, se však dá spolehlivě předejít celé řadě problémů.

Související články
Finance pro podnikání - Prostory, v nichž můžeme růst

Průmyslové lepení. Tak se nazývá oblast, bez které se dnes neobejde prakticky žádné odvětví. Přitom lidí, kteří mu opravdu rozumí, u nás není mnoho. O těch, kteří patří k západočeské firmě Kaletech, působící v této oblasti již 16 let, se však bez váhání dá říci, že jsou skutečnými odborníky. A o zakladateli firmy a jejím jednateli, kterým je Ing. Martin Kaše, to platí dvojnásob. I to bylo důvod, proč růst této firmy opakovaně podpořila Českomoravská záruční a rozvojová banka.

Reklama
Reklama
Reklama
Reklama
Související články
Finance pro podnikání - Když pomoc přijde včas

Psal se rok 2007, když byla ve východočeské obci Sloupnice založena soukromá česká strojírenská firma Šimůnek. Jejího zakladatele a majitele Jana Šimůnka vedl k jejímu založení prostě zájem o strojařinu, a hlavně - víra v budoucnost tohoto oboru.

Finance pro podnikání - Pomoc při poklesu odbytu

Českomoravská záruční a rozvojová banka – ČMZRB – je první institucí, která začala podnikatelům, jejichž aktivity byly negativně ovlivněny koronavirovou infekcí nebo opatřeními s nimi spojenými, reálně vyplácet podporu. K 8. dubnu 2020 schválila bezúročné úvěry v objemu 500 mil. Kč. Žádosti, u nichž bude možné úvěr poskytnout, pak plánuje schválit v průběhu dubna.

Finance pro podnikání - Když firma vyrůstá z dětských botek

Menší, rodinná firma, z níž okamžitě vycítíte profesionalitu, soudržnost i úctu k zákazníkovi. To je, v kostce řečeno, Elektra Týn - společnost, která se zabývá výrobou kabelových svazků, akumulátorových připojovacích kabelů a ovládacích panelů. Firma disponuje strojovým vybavením, ale především padesátkou šikovných lidí, včetně dvou dcer majitelů a zakladatelů Milana Pavlíčka a Lenky Pavlíčkové. Nyní Pavlíčkovi, díky záruce od ČMZRB, snáz dosáhli na prostředky od své komerční banky a zainvestovali do nového sídla.

Jiný pohled na věc?

Předpokladem udržení konkurenceschopnosti a rozvoje výrobní firmy jsou investice do strojního vybavení. Využití vlastních zdrojů je považováno za relativně drahou variantu, navíc pořizovací ceny některých strojů převyšují aktuální možnosti cash flow dané firmy.

Podpořit šikovné a podnikavé - Finance pro podnikání

Podpora pro firmy všech velikostí. Tímto heslem se řídí Českomoravská záruční a rozvojová banka, která již od raných 90. let minulého století pomáhá firmám k úspěchu v jejich podnikání. Proč tomu tak je i na mnoho dalšího jsme se zeptali Jiřího Jiráska, předsedy představenstva a generálního ředitele banky.

Finance pro podnikání – Schody z Čech do Evropy

Přední český výrobce dřevěných a kombinovaných schodišť společnost SWN Moravia pro vytápění všech svých prostor, to znamená výroby, skladu, sušáren dřeva a administrativní budovy, využívá teplo, které vzniká ze spalování dřevěného odpadu. V současné době za využití programu Úspory energie od Českomoravské záruční a rozvojové banky (ČMZRB) pořizuje nové kotle, díky nimž sníží cca o 16 % spotřebu energie.

Finance pro podnikání - Partnerství úspěšných

Výroba přesných dílů pro rozvod a regulaci plynů, upínacích držáků a čepů pro zásobníky nástrojů v obráběcích centrech, dílů pro nemocniční lůžka, ale i součástí pro pneumatické systémy, luxusní nábytek i traktory, a dalších dílů dle dokumentace dodané zákazníky. Tím vším se zabývá Společnost AR-Kovo, která navíc v kooperaci zajišťuje povrchové úpravy dílů, jako je niklování, zinkování, eloxování, pískování a kalení. Tato úspěšná společnost letos k financování nových technologií využila program Expanze od Českomoravské záruční a rozvojové banky.

Finance pro podnikání - Podpořit mladou, rostoucí firmu

Poskytování komplexních služeb v oblasti dodávek strojních dílů, zámečnických a montovaných sestav a funkčních celků. To je v kostce řečeno náplň činnosti společnosti MESgroup Czech. Tato úspěšná česká firma, k jejímž zákazníkům patří převážně firmy ze západní Evropy, je již od roku 2014 klientem Českomoravské záruční a rozvojové banky. V současné době jí ČMZRB pomáhá realizovat největší investiční projekt v historii firmy – výstavbu vlastní výrobní haly.

Finance pro podnikání - Podpořit špičkovou strojařinu

V moravské obci Traplice již dlouhou řadu let sídlí společnost Mipexa. Tým zdejších pracovníků dnes tvoří 65 lidí, kteří obsluhují téměř 40 produktivních CNC strojů. Firma se specializuje na sériové obrábění odlitků, výkovků a dělených materiálů.

Finance pro podnikání - Pomáhat k úspěchu

Pomáháme podnikatelům a obcím růst. To je motto Českomoravské záruční a rozvojové banky, která právě za tímto účelem byla již v raných 90. letech minulého století založena. Na podrobnosti jsme se zeptali Jiřího Jiráska, předsedy představenstva a generálního ředitele banky.

Reklama
Předplatné MM

Dostáváte vydání MM Průmyslového spektra občasně zdarma na základě vaší registrace? Nejste ještě členem naší velké strojařské rodiny? Změňte to a staňte se naším stálým čtenářem. 

Proč jsme nejlepší?

  • Autoři článků jsou špičkoví praktici a akademici 
  • Vysoký podíl redakčního obsahu
  • Úzká provázanost printového a on-line obsahu ve špičkové platformě

a mnoho dalších benefitů.

... již 25 let zkušeností s odbornou novinařinou

      Předplatit