Témata
Reklama

Znovuobjevené financování provozu

„Finanční krize nám vlastně pomohla. Rezervovaný postoj bank k některým odvětvím nám přinesl nové zákazníky. Začali jsme intenzivně spolupracovat například s firmami z automobilového či chemického průmyslu,“ říká Jana Němečková, předsedkyně představenstva společnosti Transfinance.

Jenom v EU vloni firmy postoupily faktoringovým společnostem pohledávky přesahující jeden bilion eur. Také český trh s faktoringem má za sebou dobrý rok. Podle údajů ČLFA se loni meziročně zvýšil objem postoupených pohledávek o sedmnáct procent na 137 miliard korun. „Věříme, že se letos dostaneme na objemy realizované před krizí v letech 2006 a 2007,“ konstatuje Němečková.

Zdá se, že i české firmy přišly faktoringu na chuť. V čem tkví jeho kouzlo a pro jaké firmy je vlastně výhodný? Ve světě patří faktoring vedle klasického úvěru k běžně používaným způsobům financování provozních potřeb. Typickým příjemcem je firma, u níž dochází k pravidelným dodávkám zboží nebo služeb širší skupině odběratelů s odloženou splatností 30 až 120 dnů. Při využití faktoringu nemusí firma čekat na zaplacení faktur od odběratele a peníze má okamžitě k dispozici, zároveň může využít doprovodné služby.Toť základní formulace.

Reklama
Reklama
Reklama

Sázka na doprovodné služby

Firmy však faktoring stále častěji využívají především kvůli jeho doprovodným službám, hlavně správě a inkasu pohledávek a zajištění proti kreditnímu riziku, čímž se chrání proti platební nevůli či neschopnosti odběratelů, a to až do výše 100 procent. Tím, že dodavatel přenechá výběr a vymáhání pohledávek třetí straně, mohou se jeho obchodníci věnovat své práci a neřešit s odběrateli záležitosti spojené s platbou faktur. Soustavnou prací faktora často dochází ke zlepšení platební morálky odběratele.

Faktoringová společnost má také znalosti o platební morálce řady odběratelů na trhu a může tak firmě v případě nového odběratele poskytnout cenné informace o jejich chování. „Naši klienti už zjistili, že jsme pro ně přínosným partnerem. Jejich bonitu hodnotíme odlišným způsobem než banky. Díváme se především na kvalitu jejich odběratelů, jelikož splacení poskytnutého financování očekáváme právě od něj,“ říká Tomáš Morávek, člen představenstva České leasingové a finanční asociace a ředitel společnosti ČSOB Factoring.

Faktoringem lze dobře financovat i řetězec dodávek, kdy se mění výrobce, prodejce i konečný spotřebitel. Faktor inkasuje platbu až od finálního partnera a zároveň zajišťuje, aby dostaly zaplaceno všechny subjekty v dodavatelsko-odběratelském řetězci.

Co chtějí české firmy?

Na českém trhu dlouhodobě převládá zájem o tuzemský a regresní faktoring, tj. bez pojištění. (Bezregresní faktoring kompletuje financování s prvky úvěrového pojištění a znamená větší míru zabezpečení proti případné platební neschopnosti odběratelů, ale samozřejmě i o něco vyšší náklad.) Roste také poptávka po importním a exportním faktoringu. U exportního faktoringu je poptávanou službou tzv. zajištění pohledávky proti nesplacení. Faktoringová společnost disponuje kontakty v dalších zemích, zná tamní trh a může ověřit bonitu odběratele, čímž značně snižuje riziko nesplacení pohledávky.

O importní faktoring je také zájem. „Jenom v loňském roce jsme inkasovali pohledávky z importního faktoringu za téměř tři miliardy korun. Zajišťujeme kreditní riziko zahraničních dodavatelů u českých nebo slovenských odběratelů včetně inkasa importních pohledávek. Zajímavou situaci jsme zažili například při zajištění dodávky pro Univerzitu Karlovu v Praze. Naši japonští partneři se nás dotazovali, zda uvádíme správný rok založení společnosti 1348,“ s úsměvem dodává Jana Němečková. Objem importního faktoringu za celý český trh vloni dosáhl necelých 5 miliard korun.

Faktoring vylepší rating

V poslední době roste zájem také velkých firem o faktoring z důvodu mimobilančního financování. Faktoring firmám nezvyšuje zadluženost, a tím většinou vylepšuje jejich rating. Využívají toho i dceřiné firmy nadnárodních korporací, kdy mateřská společnost vyzve dceru, aby si zajistila financování na lokální úrovni a zároveň se podle mezinárodních účetních standardů více nezadlužovala.

Kdy nejlépe začít?

„Firma, která začne uvažovat o možnosti využití faktoringu, by měla především zvážit, zda vůbec, případně jaký objem financí a k jakému účelu do svého podnikání potřebuje. Měla by mít dobře spočítáno, zda její podnikání generuje dostatek výnosů, aby pokryly náklady, které použití jakýchkoliv cizích zdrojů vyvolá, případně zda zapojení dalších financí potřebné výnosy vygeneruje,“ upozorňuje Tomáš Morávek. Tyto úvahy samozřejmě platí i pro využití klasického úvěru. Pokud jsou odpovědi na předchozí otázky kladné, a firma navíc dává přednost rychlému a flexibilnímu přístupu a má zájem o přidanou hodnotu v podobě správy a inkasa postoupených pohledávek, případně i o alternativní ošetření rizika platební neschopnosti svých odběratelů, mohl by ji faktoring zajímat.

-MM-

denisa@ranochova.cz

Mýty o faktoringu

Nejznámější mýtus je, že faktoring je drahý, míněno v porovnání s bankovním úvěrem. Přitom jde o typické porovnávání nesrovnatelného. Faktoring kromě zajištění cizích zdrojů, což je hlavní funkce úvěru, dodává svým uživatelům ještě řadu služeb v oblasti správy a inkasa pohledávek, přínos v prevenci vzniku špatných pohledávek a ve své nejkomplexnější podobě bezregresního faktoringu i ochranu proti platebním výpadkům. Cena za poskytnutí finančních zdrojů je v obou případech obdobná, faktoring k tomu dává něco navíc a něco navíc také stojí. Mýty se k nám občas importují i ze sousedních států, například z Rakouska či Německa, kde se traduje, že faktoring využívají firmy, kterým již banky nechtějí půjčit. To už však neplatí ani v těchto zemích. Pomineme-li počáteční období vývoje, kdy banky nechtěly půjčovat nikomu, tak v České republice toto tvrzení neplatilo nikdy, neboť faktoring se vyvíjel za zcela odlišných okolností.

Reklama
Vydání #6
Kód článku: 140653
Datum: 11. 06. 2014
Rubrika: Monotematická příloha / Finance
Autor:
Firmy
Související články
Tuzemské firmy mohou nově platit do zahraničí levněji a rychleji

Nejen průmyslové firmy stále častěji řeší, jak posílat zahraničním partnerům peníze levněji a rychleji. Od letošního roku mohou pro platby do zahraničí nově použít i platební operátory. Přes ně lze zasílat peníze se stejným komfortem jako přes bankovní účet, a často výhodněji.

Deutsche Leasing slaví v Česku 20 let

Společnost Deutsche Leasing ČR patří v oblasti financování strojů a zařízení mezi nejžádanější firmy na českém trhu. "Jenom v loňském roce jsme poskytli na financování investic českým firmám přes tři miliardy korun, což nás řadí na těsné druhé místo ve financování této komodity. Pro představu to tvoří 16 procent objemu všech investic strojů a zařízení financovaných členy ČLFA," říká Radan Havelka, jednatel společnosti.

Přehled trhu

Po dvouletém ekonomickém půstu se blýská na lepší časy. Podle dubnové prognózy Ministerstva financí by měl letos hrubý národní produkt vzrůst o 1,7 procenta, v roce 2015 dokonce o dvě procenta. I když se ekonomika dostala do plusových čísel až v posledním loňském kvartále, firmy investovaly do svého rozvoje v průběhu celého roku.

Související články
Z čeho žijí české firmy?

Jedno české přísloví praví: bez peněz do hospody nelez. Přeneseno do řeči čísel by se českým firmám na světových trzích s ostrými lokty lépe dýchalo s finanční podporou státu za zády. V čem by mohla současná vláda českým exportérům více pomoci a jak hodnotí čerpání evropských fondů předseda představenstva a prezident Svazu strojírenské technologie Miroslav Šabart?

Reklama
Reklama
Reklama
Reklama
Související články
Operativní leasing: spása, nebo dočasný fenomén?

Operativní leasing si získává stále větší oblibu. A to nejenom mezi firmami - na jeho výhody začínají čím dál tím více slyšet i živnostníci. Na leasingovém trhu je už delší dobu patrný postupný přesun zájmu podnikatelů od finančního k operativnímu leasingu. Ačkoli podle objemu leasingových obchodů vykazuje finanční leasing stále ještě lepší výsledek, operativní leasing ho výrazně překonává v počtu nově uzavřených smluv.

Malé, leč dobré změny

V lednu vstoupil v účinnost nový občanský zákoník. Měl větší vliv na financování strojů a zařízení? A jak se za poslední roky vyvíjel tento trh z pohledu leasingové firmy? Nejen o tom jsme hovořili s ředitelem útvaru Rozvoje produktů, procesů a marketingu ČSOB Leasing Petrem Neuvirthem.

Autointerview aneb kdy si jít půjčit do banky na podnikání

Nikdy si nechoďte půjčit, když jste v nouzi. Nezapomínejte, že banka není přítel do nepohody. Banka je partnerem v dobách hojnosti, nikoli v čase strádání. Proto mě vždy pobaví, když peněžní ústavy jako jeden ze svých reklamních předmětů rozdávají deštníky. V londýnské City se říká, že když prší a přijdete do banky s deštníkem, většinou ho tam zapomenete. Když ho dostanete, je naopak den zalitý sluncem…

Někdo jde po ceně, jiný vsází na vztah

Nabídky finančních institucí se na firmy i jednotlivce hrnou ze všech stran. Jsou však úspěšné? A co je pro firmy ve finančním světě nejdůležitější? Provedli jsme malý průzkum.

Novinky na finančním trhu

„Tempo růstu průmyslové produkce se dále zvyšuje“ – hlásají titulky od srpna loňského roku. Pro české firmy a ekonomiku je to skvělá zpráva. V letošním roce lze tedy očekávat růst investic. Jak se k této výzvě postavily finanční domy a co firmám nabízejí?

Internetový vyhledávač dotací

Ministerstvo průmyslu a obchodu České republiky nabízí jednoduchý vyhledávač dotací. Na internetové adrese www.podporapodniku.cz najdete přehlednou webovou aplikaci, která dokáže zobrazit všechny aktuálně platné dotační nabídky. Zadáte stáří firmy, její velikost, místo realizace projektu a zvolíte oblast podpory a aplikace vyhledá nabídky, které zadaným parametrům odpovídají.

Finance pro podnikání - Aby byly krásné a lesklé

Dokonalé povrchové úpravy kovů. Tak lze stručně charakterizovat činnost společnosti Seven-K se sídlem ve východočeských Králíkách. Jde o společnost poměrně mladou, ale velmi úspěšnou. Za jejím úspěchem však, kromě samotné kvality její práce, kterou oceňuje více než 400 aktivních zákazníků ze všech oblastí průmyslu, stojí i spolupráce s Českomoravskou záruční a rozvojovou bankou.

Variabilní produkt a zkušená pojišťovna

Každý, kdo někdy zkusil podnikat, potvrdí, že to mnohdy není nic pro slabé povahy. Nástrah, rizik a komplikací čeká na podnikatele mnoho, přitom univerzální recept na úspěch neexistuje. S vhodně zvoleným pojištěním, které se přizpůsobí přesně potřebám podnikatele, se však dá spolehlivě předejít celé řadě problémů.

Finance pro podnikání - Prostory, v nichž můžeme růst

Průmyslové lepení. Tak se nazývá oblast, bez které se dnes neobejde prakticky žádné odvětví. Přitom lidí, kteří mu opravdu rozumí, u nás není mnoho. O těch, kteří patří k západočeské firmě Kaletech, působící v této oblasti již 16 let, se však bez váhání dá říci, že jsou skutečnými odborníky. A o zakladateli firmy a jejím jednateli, kterým je Ing. Martin Kaše, to platí dvojnásob. I to bylo důvod, proč růst této firmy opakovaně podpořila Českomoravská záruční a rozvojová banka.

Finance pro podnikání - Když pomoc přijde včas

Psal se rok 2007, když byla ve východočeské obci Sloupnice založena soukromá česká strojírenská firma Šimůnek. Jejího zakladatele a majitele Jana Šimůnka vedl k jejímu založení prostě zájem o strojařinu, a hlavně - víra v budoucnost tohoto oboru.

Reklama
Předplatné MM

Dostáváte vydání MM Průmyslového spektra občasně zdarma na základě vaší registrace? Nejste ještě členem naší velké strojařské rodiny? Změňte to a staňte se naším stálým čtenářem. 

Proč jsme nejlepší?

  • Autoři článků jsou špičkoví praktici a akademici 
  • Vysoký podíl redakčního obsahu
  • Úzká provázanost printového a on-line obsahu ve špičkové platformě

a mnoho dalších benefitů.

... již 25 let zkušeností s odbornou novinařinou

      Předplatit