Témata
Reklama

Faktoring – stále oblíbenější nástroj provozního financování podniků

Vedle např. financování zásob, technologie a nemovitostí patří financování pohledávek neboli faktoring do kategorie úvěrových produktů financování aktiv. Zásadní odlišností je vazba na odkupované aktivum – pohledávku. Návratnost poskytnutého financování se v první řadě hodnotí na základě likviditní hodnoty tohoto aktiva, až podpůrně se spoléhá na finanční sílu příjemce financování a jeho schopnosti vrátit poskytnuté prostředky.

Faktoring (factoring) znamená financování, správu, inkaso a zajištění pohledávky klientů z nejrůznějších oblastí průmyslu. Financování na základě postoupení pohledávek umožňuje podnikatelským subjektům překlenout výkyvy ve výši okamžité hotovosti, stabilizovat a lépe plánovat peněžní toky. Zároveň je možné zajistit rizika z neplacení odběratelů nejen v tuzemsku, ale i v mnoha dalších zemích celého světa. Klient má jistotu inkasa za dodané zboží a služby. Aktivní správou a inkasem pohledávek dochází v mnoha případech ke zlepšení platební morálky tuzemských i zahraničních odběratelů.

Faktoring je výhodný pro všechny obory podnikání, ve kterých vznikají pohledávky dodáváním zboží či služeb s platební podmínkou odložené splatnosti 30 až 120 dnů. Mohou ho využít jak začínající firmy, které nemají pro bankovní úvěr potřebnou historii, tak malé a střední firmy s obratem od 20 milionů korun. Zákazníky jsou však i větší podniky, které si nechtějí zvyšovat úvěrové zatížení nebo chtějí vyčlenit kompletní správu části pohledávek na třetí subjekt. Do portfolia zákazníků faktoringové společnosti Transfinance spadají i výrobní podniky z oblasti kovoprůmyslu, strojírenství, zemědělci, firmy z oboru potravinářství, ale i dopravci i dovozci spotřebního zboží. Faktoringové služby využívají také obchodníci s kovy, spotřebním zbožím či potravinářskými výrobky. Součástí portfolia klientů jsou i dodavatelé do obchodních řetězců, kteří většinou využívají 90denní platební podmínku.

Dostupný a levný produkt

Faktoring je atraktivní svou jednoduchostí. Dodavatel uzavře smlouvu s faktorem o postoupení pohledávek a pravidelně předává vystavené faktury za schválenými odběrateli. Vlastní proces posuzování a schvalování je velmi rychlý, často je otázkou několika dnů. Po uzavření smlouvy proplácí faktoringová společnost od 75 do 85 % nominální hodnoty pohledávky zpravidla následující den po postoupení, zbývající část je vypořádána při zaplacení odběratelem. Mezi podnikateli je rozšířen názor, že financování pomocí faktoringu je drahé. Dovolila bych si nesouhlasit s tímto tvrzením. Financování pohledávek využívají především malé a střední podniky. Tyto firmy zpravidla nedisponují dostatečným vlastním jměním potřebným pro jiné druhy úvěrování. Rovněž je tento tržní segment velmi často posuzován jako rizikovější, zejména nyní v období ekonomické recese. Cena poskytnutého financování je srovnatelná s cenou, kterou banky nabízejí tomuto typu podniku formou provozních úvěrů. Banky si navíc účtují nejrůznější typy poplatků v souvislosti s uzavřením úvěrové smlouvy. Faktor si účtuje poplatek za správu, vymáhání a zajištění pohledávek, který s ohledem na objem postoupených pohledávek a jejich bonitu může činit od 0,2 % do 1 % z nominální hodnoty. Pokud poměříme tyto částky s výší např. soudního poplatku (4 %) nebo nabídky skont různých odběratelů za dřívější úhradu svých závazků, nejeví se v tomto světle faktoring jako drahý produkt.

Faktoring si po téměř dvou desítkách let svého fungování našel své místo na finančním trhu. Věříme, že v tomto roce počet podnikatelů využívajících tyto služby ještě poroste.

Silný partner

Společnost Transfinance, a. s., poskytuje faktoringové služby už 18 let a je první faktoringovou společností založenou v České republice. Patří do skupiny Commerzbank A. G., je také členem prestižního mezinárodního sdružení faktorignových společností Factors Chain International a zakládajícím členem české Asociace faktoringových společností. Za rok 2008 profinancovala společnost pohledávky v hodnotě zhruba 23 miliard korun, je tak třetí největší faktoringovou společností na českém trhu.

JUDr. Ing. Jana Němečková

Transfinance

www. transfinance.cz

jana.nemeckova@transfinance.cz

Reklama
Reklama
Reklama
Reklama
Vydání #1,2
Kód článku: 90140
Datum: 04. 02. 2009
Rubrika: Trendy / Finance
Autor:
Firmy
Související články
Internetový vyhledávač dotací

Ministerstvo průmyslu a obchodu České republiky nabízí jednoduchý vyhledávač dotací. Na internetové adrese www.podporapodniku.cz najdete přehlednou webovou aplikaci, která dokáže zobrazit všechny aktuálně platné dotační nabídky. Zadáte stáří firmy, její velikost, místo realizace projektu a zvolíte oblast podpory a aplikace vyhledá nabídky, které zadaným parametrům odpovídají.

Variabilní produkt a zkušená pojišťovna

Každý, kdo někdy zkusil podnikat, potvrdí, že to mnohdy není nic pro slabé povahy. Nástrah, rizik a komplikací čeká na podnikatele mnoho, přitom univerzální recept na úspěch neexistuje. S vhodně zvoleným pojištěním, které se přizpůsobí přesně potřebám podnikatele, se však dá spolehlivě předejít celé řadě problémů.

Finance pro podnikání - Aby byly krásné a lesklé

Dokonalé povrchové úpravy kovů. Tak lze stručně charakterizovat činnost společnosti Seven-K se sídlem ve východočeských Králíkách. Jde o společnost poměrně mladou, ale velmi úspěšnou. Za jejím úspěchem však, kromě samotné kvality její práce, kterou oceňuje více než 400 aktivních zákazníků ze všech oblastí průmyslu, stojí i spolupráce s Českomoravskou záruční a rozvojovou bankou.

Související články
Finance pro podnikání - Prostory, v nichž můžeme růst

Průmyslové lepení. Tak se nazývá oblast, bez které se dnes neobejde prakticky žádné odvětví. Přitom lidí, kteří mu opravdu rozumí, u nás není mnoho. O těch, kteří patří k západočeské firmě Kaletech, působící v této oblasti již 16 let, se však bez váhání dá říci, že jsou skutečnými odborníky. A o zakladateli firmy a jejím jednateli, kterým je Ing. Martin Kaše, to platí dvojnásob. I to bylo důvod, proč růst této firmy opakovaně podpořila Českomoravská záruční a rozvojová banka.

Reklama
Reklama
Reklama
Reklama
Související články
Finance pro podnikání - Když pomoc přijde včas

Psal se rok 2007, když byla ve východočeské obci Sloupnice založena soukromá česká strojírenská firma Šimůnek. Jejího zakladatele a majitele Jana Šimůnka vedl k jejímu založení prostě zájem o strojařinu, a hlavně - víra v budoucnost tohoto oboru.

Finance pro podnikání - Pomoc při poklesu odbytu

Českomoravská záruční a rozvojová banka – ČMZRB – je první institucí, která začala podnikatelům, jejichž aktivity byly negativně ovlivněny koronavirovou infekcí nebo opatřeními s nimi spojenými, reálně vyplácet podporu. K 8. dubnu 2020 schválila bezúročné úvěry v objemu 500 mil. Kč. Žádosti, u nichž bude možné úvěr poskytnout, pak plánuje schválit v průběhu dubna.

Finance pro podnikání - Když firma vyrůstá z dětských botek

Menší, rodinná firma, z níž okamžitě vycítíte profesionalitu, soudržnost i úctu k zákazníkovi. To je, v kostce řečeno, Elektra Týn - společnost, která se zabývá výrobou kabelových svazků, akumulátorových připojovacích kabelů a ovládacích panelů. Firma disponuje strojovým vybavením, ale především padesátkou šikovných lidí, včetně dvou dcer majitelů a zakladatelů Milana Pavlíčka a Lenky Pavlíčkové. Nyní Pavlíčkovi, díky záruce od ČMZRB, snáz dosáhli na prostředky od své komerční banky a zainvestovali do nového sídla.

Podpořit šikovné a podnikavé - Finance pro podnikání

Podpora pro firmy všech velikostí. Tímto heslem se řídí Českomoravská záruční a rozvojová banka, která již od raných 90. let minulého století pomáhá firmám k úspěchu v jejich podnikání. Proč tomu tak je i na mnoho dalšího jsme se zeptali Jiřího Jiráska, předsedy představenstva a generálního ředitele banky.

Jiný pohled na věc?

Předpokladem udržení konkurenceschopnosti a rozvoje výrobní firmy jsou investice do strojního vybavení. Využití vlastních zdrojů je považováno za relativně drahou variantu, navíc pořizovací ceny některých strojů převyšují aktuální možnosti cash flow dané firmy.

Finance pro podnikání – Schody z Čech do Evropy

Přední český výrobce dřevěných a kombinovaných schodišť společnost SWN Moravia pro vytápění všech svých prostor, to znamená výroby, skladu, sušáren dřeva a administrativní budovy, využívá teplo, které vzniká ze spalování dřevěného odpadu. V současné době za využití programu Úspory energie od Českomoravské záruční a rozvojové banky (ČMZRB) pořizuje nové kotle, díky nimž sníží cca o 16 % spotřebu energie.

Finance pro podnikání - Partnerství úspěšných

Výroba přesných dílů pro rozvod a regulaci plynů, upínacích držáků a čepů pro zásobníky nástrojů v obráběcích centrech, dílů pro nemocniční lůžka, ale i součástí pro pneumatické systémy, luxusní nábytek i traktory, a dalších dílů dle dokumentace dodané zákazníky. Tím vším se zabývá Společnost AR-Kovo, která navíc v kooperaci zajišťuje povrchové úpravy dílů, jako je niklování, zinkování, eloxování, pískování a kalení. Tato úspěšná společnost letos k financování nových technologií využila program Expanze od Českomoravské záruční a rozvojové banky.

Finance pro podnikání - Podpořit mladou, rostoucí firmu

Poskytování komplexních služeb v oblasti dodávek strojních dílů, zámečnických a montovaných sestav a funkčních celků. To je v kostce řečeno náplň činnosti společnosti MESgroup Czech. Tato úspěšná česká firma, k jejímž zákazníkům patří převážně firmy ze západní Evropy, je již od roku 2014 klientem Českomoravské záruční a rozvojové banky. V současné době jí ČMZRB pomáhá realizovat největší investiční projekt v historii firmy – výstavbu vlastní výrobní haly.

Finance pro podnikání - Podpořit špičkovou strojařinu

V moravské obci Traplice již dlouhou řadu let sídlí společnost Mipexa. Tým zdejších pracovníků dnes tvoří 65 lidí, kteří obsluhují téměř 40 produktivních CNC strojů. Firma se specializuje na sériové obrábění odlitků, výkovků a dělených materiálů.

Finance pro podnikání - Pomáhat k úspěchu

Pomáháme podnikatelům a obcím růst. To je motto Českomoravské záruční a rozvojové banky, která právě za tímto účelem byla již v raných 90. letech minulého století založena. Na podrobnosti jsme se zeptali Jiřího Jiráska, předsedy představenstva a generálního ředitele banky.

Reklama
Předplatné MM

Dostáváte vydání MM Průmyslového spektra občasně zdarma na základě vaší registrace? Nejste ještě členem naší velké strojařské rodiny? Změňte to a staňte se naším stálým čtenářem. 

Proč jsme nejlepší?

  • Autoři článků jsou špičkoví praktici a akademici 
  • Vysoký podíl redakčního obsahu
  • Úzká provázanost printového a on-line obsahu ve špičkové platformě

a mnoho dalších benefitů.

... již 25 let zkušeností s odbornou novinařinou

      Předplatit