Financování strojů a zařízení

Klienti UniCredit Leasing při nákupu strojů a zařízení, případně technologických celků dávají ve stále větší míře přednost úvěrovému financování před klasickým leasingem. Při financování úvěrem, kdy je zájmem klienta pořizovaný předmět vlastnit a daňově odepisovat, nabízí UniCredit Leasing několik variant produktů. Nejen o tomto specifiku jsme hovořili s ředitelkou pobočky financování korporátní klientely UniCredit Leasing Ing. Renátou Vítkovou.

MM: Paní ředitelko, o jaké konkrétní produkty úvěrového financování, které jsou právě preferovány před standardním leasingem, se jedná?                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                               

Ing. Vítová: Jde především o úvěry CreditMachinery, resp. FinMachinery pro stroje podléhající zápisu do registru vozidel, u nichž existuje vyšší míra zajištění, a díky tomu je pro klienta tento produkt cenově výhodnější. Naproti tomu je produkt CreditMchinery vhodný pro příjemce jakýchkoli dotací. Pokud klientovi nezáleží na vlastnictví předmětu v době financování, může využít produkt LeaseMachinery, tedy finanční leasing s možností odkupu za zůstatkovou cenu (obvykle 1 000,- Kč + DPH) po uplynutí doby trvání leasingové smlouvy. Výhodou finančního leasingu pro klienta je jednodušší a rychlejší proces schvalování. Pro předměty, které chce klient pouze užívat po dobu jejich životnosti a poté je jednoduše obměnit, aniž by musel řešit problémy spojené s jejich dalším prodejem, nabízíme pronájem formou operativního leasingu - OperativeMachinery.

MM: Jak si však má zájemce z celé škály nabízených produktů vybrat ten správný?

Ing. Vítová: Mezi finančními produkty společnosti UniCredit Leasing je možné volit i podle daňových a účetních požadavků. Záleží na tom, jaký má klient záměr, zda hodlá stroj vlastnit a odepisovat nebo mu jde jen o pronájem. Záleží také na období, ve kterém hodlá daňově optimalizovat - např. financuje-li úvěrem a pořizuje-li předmět ke konci roku, má možnost si uplatnit ještě celý roční odpis. Neméně důležité je i to, co je pro klienta v dané chvíli výhodné, ale pro každou takovou příležitost se u nás najde vhodné produktové řešení.

MM: Konkurenční prostředí je v této komoditě velmi silné. Čím se odlišujete?

Ing. Vítová: Silnou stránkou UniCredit Leasing je zejména flexibilita úvěrového financování, kdy jsme schopni u vybraných komodit přizpůsobit výši a periodicitu splátek podle individuálních potřeb každého klienta, tzv. sezonní splácení. Tuto možnost oceňují nejenom podnikatelé v sektoru zemědělství, ale i v ostatních odvětvích s nepravidelnými příjmy v průběhu kalendářního roku.

Další možností pro klienty je využití nabídky produktu Credit Free, kdy klient může bez poplatku vložit mimořádnou splátku v libovolné výši kdykoli v průběhu splácení úvěru, příp. úvěr doplatit celý a bez dalších poplatků smlouvu předčasně ukončit. UniCredit Leasing navíc nabízí i celou škálu výhodných doprovodných pojistných produktů.

MM: Máte pro naše čtenáře na závěr ještě nějaký „tajný" typ?

Ing. Vítová: Mám jeden typ na závěr, ale spíše než tajných bych použila výraz atraktivní - je to tzv. značkové financování. Jde v podstatě o dohodu mezi finanční institucí na jedné straně a dovozcem nebo výrobcem strojů, zařízení, dopravní technik atd. na straně druhé. Tato úzká spolupráce přináší zákazníkům další benefity v rámci zvýhodněných akčních nabídek. Tou nejlákavější je skutečnost, že ve většině případů je nakonec pořizovací cena produktu financovaného úvěrem nebo leasingem nižší, než kdyby klient zaplatil hotově celou částku najednou. Klientsky atraktivní je rovněž rychlé a jednoduché vyřízení smlouvy o financování a možnost uzavření pojištění za zvýhodněných podmínek a pojistných sazeb.

MM: S kým v oblasti značkového financování spolupracuje UniCredit Leasing?

Ing. Vítová: Především bych chtěla zmínit, že UniCredit Leasing má nejširší portfolio značkového financování na českém trhu. Na míru vytvořené financování pro konkrétní značky nabízí UniCredit Leasing ve spolupráci se 17 partnery, a to importéry osobních, užitkových i nákladních vozů, ale i stavebních strojů nebo zemědělské techniky.

Nabízíme například značkové financování pro vozy Renault, BMW, Hyundai, Volvo, Opel, v případně nákladních automobilů jsou to společnosti Man a Avia. Letos jsme uzavřeli spolupráci s dalšími třemi partnery, a to včetně světového lídra v oblasti stavebních a důlních strojů, kompresorů, průmyslového nářadí a montážních systémů, společností Atlas Copco.

MM: Děkujeme za rozhovor.

Milan Vodička

UniCredit Leasing ve faktech

• - Největší leasingová společnost vČR
• - Nejširší nabídka úvěrových a leasingových produktů
• - Možnost částečného nebo úplného splacení úvěru
• - Splácení úvěru dle sezonních příjmů klienta
• - Široká nabídka pojistných produktů
• - Volba produktu podle daňové optimalizace
• - Široká síť regionálních poboček a spolupracujících dealerů

Produkty UniCredit Leasing pro financování strojů a zařízení, o kterých se hovoří v rozhovoru, nyní podrobněji:

UCL LeaseMachinery

•  
  • Finanční leasing strojů a zařízení.
  • Finanční pronájem, u kterého vlastnictví předmětu leasingu nepřechází automaticky na nájemce po jeho skončení. Nájemce po skončení nájmu může uplatnit opci na odkup předmětu nájmu ve výši zůstatkové hodnoty.
  • Pronajímatel (UniCredit Leasing) kupuje od dodavatele předmět leasingu na základě kupní smlouvy a dále jej pronajímá na základě leasingové smlouvy nájemci.
  • Předmět leasingu je ve vlastnictví pronajímatele, který jej odepisuje.
  • Daňově uznatelným nákladem pro nájemce jsou leasingové splátky.

UniCredit Leasing FinMachinery

•  
  • Účelový úvěr poskytnutý klientovi na pořízení strojů a zařízení, které podléhají zápisu do registru vozidel, na základě uzavřené smlouvy o financování.
  • Poskytovatel úvěru (UCL) převádí finanční prostředky přímo na účet dodavatele.
  • Jako vlastník je v technickém osvědčení uveden poskytovatel úvěru.
  • Klient je ekonomickým vlastníkem předmětu financování, který zahrne do svého majetku a odepisuje jej.
  • Daňově uznatelným nákladem pro klienta je výše úroků a odpis předmětu.
  • Vzhledem k vyšší míře zajištění je tento produkt pro klienta finančně výhodnější než produkt Credit.
  • Součástí produktu je strojní pojištění a pojištění odpovědnosti za škody způsobené provozem předmětu a možnost sjednání doplňkového pojištění vč. pojištění schopnosti splácet.

UniCredit Leasing CreditMachinery

•  
  • Účelový úvěr poskytnutý klientovi na pořízení strojů a zařízení na základě uzavřené úvěrové smlouvy.
  • Poskytovatel úvěru (UCL) převádí finanční prostředky na přímo účet prodejce.
  • Financovaný předmět vlastní a odepisuje klient.
  • Produkt je vhodný pro příjemce dotací z titulu vlastnictví předmětu financování na straně klienta.
  • Daňově uznatelným nákladem pro klienta je výše úroků a daňový odpis předmětu.
  • Součástí produktu je havarijní pojištění nebo pojištění odpovědnosti za škody způsobené provozem předmětu a možnost sjednání doplňkového pojištění vč. pojištění schopnosti splácet.

Operativní leasing strojů a zařízení

•  
  • Jde o časově omezený pronájem financovaného předmětu, nikoli pořízení samotné investice.
  • Součástí pronájmu může být i servis předmětu v dohodnutém rozsahu, který je možné zahrnout do splátek nájemného.
  • Financování je obvykle kratší než doba životnosti a doba odepisování předmětu nájmu podle platných daňových předpisů.
  • Po skončení doby splácení zůstává předmět nájmu v majetku leasingové společnosti, nedojde-li k jiné dohodě.
  • Uzavření smlouvy na dobu, která klientovi vyhovuje (obvykle na 1-3 roky).
  • Kvalitní a komplexní pojištění u renomovaných pojišťoven za výhodných pojistných sazeb prostřednictvím našeho makléře UniCredit pojišťovací makléřská spol. s r. o.

Splátkový prodej

• o Předmět přechází do vlastnictví klienta okamžikem převzetí, čímž je splněna jedna z podmínek pro čerpání státních subvencí a dotací.
• o Možnost jednorázově odečíst celou DPH na počátku splácení, avšak postupně ji uhrazovat v jednotlivých splátkách.
• o Flexibilní nastavení doby splácení podle výběru v rozmezí od 12 do 48 měsíců.
• o Finance pod kontrolou - platba pevné splátky po celou dobu smluvního vztahu.
• o Financování v tuzemských i zahraničních měnách.

Renata Vítečková

renata.vitkova@unicreditleasing.cz

On-line verzi časopisu MM Průmyslové spektrum si můžete nově zakoupit v digitální trafice PUBLERO.